退休老人花钱买创业项目，掏钱前先想清楚这几件事

我们小区老周，62岁，退休金到手四千出头。去年夏天被人拉去听了一场"社区团购加盟说明会"，会场里坐了三十多号人，年纪都跟他差不多。现场交八万块加盟费就送"区域独家代理"，他当场刷了卡。半年后项目方换了法人，微信群解散，八万块追回来不到一万。

老人想干点事，我觉得挺好。我认识一位65岁的阿姨，在小区门口做手工水饺外卖，一个月净赚六七千，比上班时还自在。问题出在"买"这个字上——花钱买项目、买加盟、买代理权，钱先出去，主动权就没了。掏钱之前，有几件事必须先想明白。

这笔钱亏光了，日子还过不过得下去

六十岁以后，医疗开销是往上走的，这不用谁提醒。我的建议是把手里钱分成三份：养老和看病的钱一分不动，应急备用金放货币基金随时能取，真正拿去试错的别超过总存款的两成。老周那八万，是他和老伴攒了六年的定期。这种钱拿去交加盟费，本身就是错的，项目好不好已经不重要了。

还有一点，别拿房子抵押，别做经营贷。我见过一对老夫妻为了开水果店把房子二次抵押，店没开起来，利息先压垮了人。

签合同前必须问清的几件事

• 加盟费、保证金在什么条件下退，退多少，白纸黑字写在合同第几条
• 供货价是不是比当地批发市场还贵，能不能自己去进货
• 所谓"区域保护"具体是多大范围，隔一条街再开一家算不算违约
• 做不下去想退出怎么退，有没有冷静期条款
• 品牌方自己有没有直营店，开了多久，能不能实地去看

《商业特许经营管理条例》里有两条老人特别该知道：一是搞加盟的品牌方自己得有两个直营店、经营满一年，这叫"两店一年"；二是合同里应当约定被特许人有一定期限内的单方解除权，也就是冷静期。这两条不知道，签了字基本就是任人宰割。上商务部商业特许经营信息管理系统查一下备案，花不了五分钟，很多牌子根本查不到。

哪些方向相对靠谱，哪些别碰

• 靠手艺和熟人圈的：家常菜、修理、改衣服、宠物代遛，本钱小，回头客稳
• 轻资产不囤货的：上门保洁、社区代收代买、给老人做饭送餐
• 别碰：一开口就要大额加盟费的，承诺"半年回本"的，拉人头有提成的
• 别碰：自己完全不懂行的，比如直播带货、跨境店群、区块链相关的

说句实话，老人创业最大的本钱不是钱，是时间和人脉。楼下那家开了十二年的修鞋摊，师傅68岁，一个月挣得不多，但没人能把他挤走，因为整条街都认他。这种生意不用买，也买不来。

最后一句，别瞒着子女。我见过太多老人怕被说"老糊涂"，偷偷签约、偷偷转账，等出事才开口，那时候钱早没了。哪怕子女反对，让他们帮着看看合同、查查资质，总比自己一个人扛强。

真想试，就先花三千块试一个月。摆个摊、接十单、跑一趟供货市场，生意能不能做，试过才知道。一次交八万的那种，劝你先回家睡一觉再说。