手里有笔闲钱，短期用不上，又不想扔进股市折腾，大额存单算是这两年我比较认可的一个去处。温州这边银行多，农商行、城商行、国有大行网点密得很，利率差得也不少，同一笔钱放对地方，一年多出来的利息够吃好几顿饭。
我去年帮家里老人配置过一笔，跑了几家网点，也在手机银行上比过价，今天就把我看到的实际情况说清楚，给同样在温州找大额存单的人一个参考。
温州各家银行利率大概什么水平
先说结论：温州本地的小银行利率普遍比国有大行高，差距不小。我去年底问到的行情，国有大行三年期大额存单大概在2.35%左右，而温州本地几家农商行、村镇银行能给到2.6%甚至更高，个别时点冲量还能再谈。别小看这零点几个百分点，100万本金三年下来差好几千块。
不过要提醒一句，利率是浮动的，跟着央行政策和银行自身揽储压力走，我今天说的数字过两个月可能就变了。所以真要下手前，还是自己去问最新的。
- 国有大行：工行、农行、中行、建行，利率最低但最稳，网点多，转让也方便
- 股份制银行：招行、兴业、中信这类，利率中等，手机银行体验好，线上就能抢
- 温州本地银行：温州银行、各地农商行、村镇银行，利率通常最高，但网点覆盖不如大行
- 民营银行：线上为主，利率经常领跑，但要注意存款保险50万的额度线
选的时候我盯的几个点
光看利率容易踩坑，我总结了几个自己会去核实的点。
一是额度。大额存单起存一般20万，有的银行给到30万、50万门槛才有更高利率，钱不够就只能选普通定期。二是期限，三年期利率通常最高，但如果中途要取，提前支取是按活期或者靠档计息，损失不小，所以我一般会把钱分成几笔，错开期限。三是能不能转让，有些银行的大额存单支持线上转让，急用钱时可以挂出去，比提前支取划算得多，这点温州几家城商行做得还行。
还有个很多人忽略的，就是存款保险。同一家银行本息合计50万以内是全额保障的，超过的部分如果银行出事就麻烦了。所以我给家里配的时候，超过50万的部分会拆到两三家银行，虽然麻烦点，但踏实。
说个具体经历。我帮老人配的那笔，一开始想全放国有大行，图省事，后来一算三年下来比本地农商行少拿将近四千块，最后还是拆成了两份，一份放大行求稳，一份放本地行拿高息。老人一开始还担心小银行不安全，我把存款保险的规则讲了一遍，又去网点问了客户经理，才放下心。
买的时候尽量用手机银行，不用去网点排队，而且很多高利率额度是线上限时放的，早上放出来中午就没了，抢过的人应该有体会。如果是第一次买，建议先去柜台问清楚规则，搞清楚提前支取怎么算、能不能转让，再决定线上操作。
温州这边整体来说，大额存单的可选面还是挺宽的，从2%出头到2.6%以上都能找到。我的建议是别只盯一家，多问几家，把利率、期限、转让功能、存款保险额度这四样对齐了再下手。钱是自己的，多花半小时比价，收益就实实在在多出来一截。