雨季生意断档，网贷还不上怎么办？说点实在的

去年六月连下了半个月的雨，我隔壁开水果店的老陈差点被网贷逼疯。店里流水从一天两千多掉到三百，房租照付，两笔网贷加起来每月要还六千八。他跑来问我怎么办，我才发现很多人根本没搞清楚自己该走哪条路。

雨季对小生意人来说就是收入断档期。外卖单量掉、门店没人进、工地上不了工、跑运输的直接停运，但账单不会因为下雨就延期。这种时候处理网贷，最怕的不是没钱，是慌。

先分清自己属于哪一类。有人只是这个月紧，撑过雨季就能缓过来；有人从去年就开始以贷养贷，已经滚到十几笔。前者还能做短期周转，后者再借就是往火坑里跳。判断方法很土但管用：把所有平台的待还金额、还款日、利率列成一张表，如果月供超过月收入的一半，基本就是第二类了。

还款压力大，按这个顺序处理

• 先找平台协商延期。正规平台多数有困难延期政策，说明雨季收入受影响，可以申请延一到三个月，或者只还当期利息，别硬扛到逾期。
• 信用卡优先于网贷。信用卡逾期对征信影响更大，而且能申请账单分期，成本通常比网贷低一截。
• 高息平台集中谈。年化超过24%的部分法律上不支持，协商时可以直接提出来。
• 不要以贷养贷。新借的平台往往额度更小、利率更高，只会让窟窿越滚越大。
• 该跟家里摊牌就摊牌。这话难说出口，但十有八九比硬撑半年后再爆雷代价小。

我自己2021年那次，是靠延期加上卖掉一台闲置设备撑过去的。延期两个月，多付的利息不到四百块，比逾期罚息加催收便宜太多。跟客服沟通的时候别一味哭穷，直接讲清楚收入受雨季影响、能提供什么证明、希望延到几月，对方反而好办。

雨季借钱最容易踩的坑

雨季也是骗子的旺季。缺钱的人急，骗子就盯这个。

• 放款前要你交保证金、解冻费的，一律是诈骗，正规平台不会先收钱。
• 广告写"日息万二"却算不清年化的，实际年化往往超过36%。
• 让你下载不明App、加私人微信办理的，别碰。
• 号称"包过""黑户也能下款"的，不是高炮就是骗你资料。

真要周转，优先看银行系产品和持牌消费金融。额度小一点没关系，至少不会莫名其妙多出几千块手续费，也不会半夜接到骚扰电话。

说到底，雨季躲不过，但可以提前准备。我现在每年五月会留一笔相当于两个月月供的现金，放着不动。听着占资金，可真到下暴雨那个月，心里是稳的。

别把网贷当成收入补充，它是应急工具，不是过日子的钱。收入少了，该缩的开支就缩，该跟房东谈的租金就谈，比多借一笔强。老陈最后是申请延期一个月，又把店面隔出一小块转租给别人卖卤味，一个月多了八百块。雨停生意回来，慢慢也就缓过来了。网贷这东西，处理得早只是个麻烦，拖久了才是灾难。